理財，何時開始？ when

存錢有幾個無奈：年輕時賺不多，沒錢可存可投資；中年時薪水稍增，卻被家小煩擾無心研究；老年有錢，卻已錯失時間複利效果。

儘管無奈，正確的做法是--別等，越快越好！

如同學游泳，總要親身下水嘗試練習才行，站在陸地永遠學不會；用"我沒錢理財"理由脫卸責任的人，表示他要"等到有錢之後"才開始理財，就好像要等到已經學會游泳，才敢下水練習般，實際上已經犯了邏輯謬誤。

理財未必得從金融商品的投資開始，只是金融商品是眾多理財方法中，最大眾化、最方便、最省力的選擇之一。此外，平常養成記帳的習慣，明白地了解自身的開支與消費習性，摸清楚手中金錢的流向，先習於掌控金錢、才不會被金錢所掌控。再加上多接觸市場訊息，熟悉世界整體經濟走向、未來發展重點，從中選擇適合自己的投資標的，以提升自己的得勝機率。

另外一個支持越快越好的理由，是時間與複利的力量！

影響最終投資報酬的三個因素：1.本金、2.報酬率、3.時間。本金越高，當然相對賺的多，只是需要理財的人都沒大錢。報酬率造成的結果，不言自明，然而報酬越高的商品風險通常亦越高，且景氣好壞影響多數金融商品的表現甚鉅，不可能年年過好年。故一般人能利用的，也就只有時間，即使少少的報酬率，如定存利息2%，經過36年複利也會增長一倍(所謂的72法則*)；假如每年報酬4%，翻倍只需18年；8%的話只需9年。因此在穩定的報酬率下，善用時間就可幫人把資產增值加倍，所謂時間即是金錢之道理，就在其中。

一個習慣的養成，不論它是好是壞，必是潛移默化、長久培養的結果，冰凍三尺絕非一日之寒。錢賺不多、財經知識不深的平凡上班族，唯一的路即是養成 好的「控制錢」的習慣，這個習慣我們稱之為理財，萬不可把五花八門的投資商品、或某些只有賭博性質的金融工具，把理財習慣劃上等號。

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72法則*

一筆錢穩定地每年都以 A%年報酬率複利成長，
則(72/A)=B，這筆錢經過B年時間後會翻倍。

[轉錄]油元市場，你感受到了嗎？

轉錄-http://tw.myblog.yahoo.com/aeolous1/

油元是什麼? 大家上YAHOO查一下都知道油元就是交易石油的錢~

但光是這樣的文字敘述 你還是沒感受到什麼是油元市場

這邊小小算一下給大家感受一下 ^^"

20080312 原油每桶收盤價109

中東生產成本原油多少我是不知道 不過在中東當地買石油的價格是45

(所以生產成本比45更低 中東當地油商也是要賺錢的)

(109 - 45) x 每天全世界石油耗量約8300 萬桶 x 全世界70%的石油產自於中東= 371840萬美金 每天每天流入中東

這個數字 就是油元

這些油元進了中東幹些什麼事呢? 感謝911美國斥退中東資金

你聽說過杜拜 阿布達比 這些夢幻兼夭壽奢侈的地方

當全球苦哈哈的時候 他們在那邊蓋帆船旅館 蓋海底旅館

現在這些都蓋完了 不好玩了

最新的玩具是AIR JUNGLE 波斯灣的太陽系人工群島

全世界30%的建築用舉重機都聚在小小的中東

馬不停蹄的蓋新建築 把土填到海裡堆小島

好像全世界沒"通膨"這個詞彙

好像鋼筋水泥打人類有文明就從沒漲過

這就是油元市場!!

跟全球股市無關

跟美國次級房貸無關

單純中東的建設內需 原油期貨上下漲跌都不受影響

持續穩定的成長擴張

而這陣子才剛出現一個進場點

若你有興趣知道更多 請回應索取中東的詳細介紹資料跟績效月報

對照績效跟所有其他你能找到的任何一支中東基金作比較

你會知道我在說什麼 ^^"

能源基金不敵股市利空 倒賠？

小明聽人家說，最近石油、農作物、金屬都在漲，所以買相關的基金應該準沒錯，想不到還是跌很慘，為什麼？

原因就是，這些基金投資在「石油、鋼鐵or農業公司的股票」上，而不是石油鋼鐵大麥...本身。台股跌，基本面再強的鴻海、台積電、中鋼股價也是普普通通；對照於全球股市，情形也如此。我們只能說，這些產業的公司股價「較為抗跌」或「未來較有發展性」，不能說它短期內就有絕佳報酬。

真要搭上順風車，應該以現貨、期貨交易類型之基金才對，並搭配上多、空操作模式與套利策略，才能確保能源價格漲跌與基金績效無關，否則你就只能在能源價漲時賺錢，一旦它反轉就又賠回去。(當然還有前提是經理人也夠強，否則花招再多都是白搭)

另外有種叫商品指數基金，是被動地追蹤商品大盤指數而不是主動積極操作，但除非它也是多空都做，否則就有單一方向的風險，不能兩手賺。

強暴犯留下的孩子、車禍被撞傷的人、台灣的公投

三個問題：

1.強暴犯留下的孩子，拿掉還是留下？

2.車禍事件中，被害者、肇事者都在，而且有人重傷，要先急救還是先追究肇事責任？

3.台灣的公投，在兩大黨分贓之下畸形地產生了(有人要堅持只有某黨也無所謂)，該不該繼續投？


卵已經受精了，人已經受傷了，公投程序已經在進行了，再怎麼哭天搶地、指責對方，有用嗎？
基於某些信仰與價值觀，我支持不能墮胎，即便他是強暴犯的種；但是我把孩子留下，不表示我同意強暴犯的做法，只因為孩子會投胎其實有他複雜的理由，光是抹殺他的出生無法解決問題，也無法消除歷史。車禍受傷的人，不管是肇事者還是被害者，他總是需要急救，我們能先上訴宣判罪刑，再將他送醫嗎？

錢已經花了，選票也都印了，外國人也都在等著看好戲，一切都在進行中，難道要取消？拒領拒投票，錢不會回來、選票不會變回樹木，外界也不會當作沒事發生，唯一的樣子就是我們顯得很鬆散，表現出「看到了吧！我家就是亂，上下不同心。」更重要的是，顯得不愛惜珍貴的東西，看見紈褲子弟把只吃兩口的佳肴倒掉，沒飯吃的人有何感想？

反對公投的人是比較天真的！他們以為支持者，是抱著公投通過就能加入聯合國的思想，而大加批評=.=||用膝蓋想也知道，根本不可能！誰會這麼天真地想而支持呢？真是幫幫忙...

這是做給外人看的。所謂的外人，指的是各國媒體、非中華民國國民的人，當然也包括中共，丟臉別丟到外國去的道理大家都懂，可是碰到意識形態就又不懂了。而且我一直為台灣的外交人員抱屈，他們忍辱、哈腰，作一些檯面下的事，還不都是為了台灣的一口氣？我們的人沒有鼓勵就算了，還扯後腿？還有運動員，總是不能以國名出賽，要另外取名字，拿個國旗要被禁止、唱個國歌要被辱罵，他們一定很想看到，當公投通過時中共官員那種機巴臉的失望神情！

我們都知道民進黨很貪、國民黨很爛，就跟強暴犯一樣沒品、跟酒駕一樣該死，但是不能先留孩子先救傷者嗎？你可以不想獨立而只想維持現狀，但人家可不這麼想，就像賣東西，你想以500元賣出所以要開1000元的價，因為客人會殺價。檢察官求刑也要求重一點，因為法官宣判時總會判比較輕。想維持現狀，就要同意進入聯合國，因為不可能這麼順利。想獨立的人，你自己想法子吧！不可能靠個公投就讓你在國際間有尊嚴。

想統一而投反對票的，我沒話說，至少你有理由，而且你有投票是正確的(只是我不想承認跟你是同國籍的人=.=||)被政客操弄而拒領公投票的人，本身沒腦子、也不要尊嚴，我不承認你是人。

所以，要領公投票，要投！

ps.後記
有趣的是，大多人看到這篇，會認為作者偏綠。
只能感嘆，政客太強了(拇指)，塑造出發表意見的人只能有兩種立場，非黑即白的二元價值觀，已經在台灣成形了！

人為何要理財? why

在全球化潮流的壓力下，人如果不懂得掌控金錢，生活肯定不會太好過。

從前人可以歸隱山林、自耕自足，陶淵明採菊東南下，日子照樣愜意舒適。民國80年以前，你只要努力工作，即使當時物價飆漲，薪資成長也仍使台灣錢淹腳目，人人有飯吃且吃得不錯。

但是90年後呢？這些年來，你的所得有成長超過20%嗎？十年前一桶油不到50美元，現在已經100多元了，還不見得是高點。以前買個房子不難，因為炒地皮的都是台灣的地主；現在不只香港阿共可以來炒，連外資都虎視眈眈，請問上班族要住哪？

全球化的影響，人力成本越來越低，讓資方有恃無恐，東南亞排隊搶工作的人很多，不怕你嫌工資低 。台灣資源貧瘠，吃的、用的、穿的、燒的，無一不是仰賴進口，全球經濟成長造成物價攀升，輸入性通膨打敗國內經濟成長，結果就是上班族越來越窮。

擺脫貧窮只有幾條路：創辦企業(大型企業or加盟) 、走通路直銷系統(小企業)、借助金融工具、以及高時薪工作。

菁英分子佔據高時薪工作，合情合理也是社會之福。大型企業帶動整體經濟成長，提供就業機會，獲利自然不可計量。小型通路商造成貨通天下的效用，帶給人民生活便利，也當有豐厚的回報。既不夠菁英、格局也不夠大、更不想勤奮從商的所謂上班族群，消極面只有努力保留薪水，儘可能開源節流，才有希望擺脫貧窮；積極面而言，非靠金融工具不可了。

金融工具的本質，是以金錢力量推動全球經濟發展，本身沒有罪惡與高尚之別。事在人為，貪污舞弊自古存在於各種產業，金融業如是，毋需視其為猛獸而自視清高。

人為何要理財？如果不介意越來越貧窮的未來，其實真的不需要理財，今朝有酒今朝醉，趁早享樂也是條路。理財未必得投資這投資那，養成好的消費習慣、量入為出，掌握自己收支狀況，至少能不窮。若追求更好的生活品質，則應思考如何將錢變大，此時金融商品就是可借力的對象。

買基金，勿陷入手續費迷思

我始終認為，慎選好基金與好理專遠比計較手續費重要。

例如去年Q4推薦大家一起進場投資農產品基金，雖然前收手續費5%，非常的高。但它在最近基金報酬率都往下掉的時候，報酬履創新高，12月+9% 1月+5% ，2月目前預估更有20%左右的報酬。但很多人卻因為手續費高而錯失進場投資的機會。

台灣是全世界基金手續費收最低的地方，造成理專為了生存，必須把基金和股票一樣帶客戶殺進殺出，忽略基金穩健與長期成長的特性，我認為在基本面沒有改變的狀況下，基金出場報酬率若低於20%~30%是很不好的決定。單筆基金進場更應抓準趨勢，賺取高額的波段價差，這個波段可能是半年、一年甚至三五年，就看您的資金狀況與投資屬性而定。

目前單筆基金推薦

短期：商品期貨基金
中期：中東、原物料、穩健型避險基金
長期：非洲、固定報酬基金

至於定期定額的投資人，就不需擔心了。定期定額應該是10~15年的長期投資計畫，趁這1~3年美國尚未恢復元氣的時候，多累積點單位，未來就可以看到定期定額的微笑曲線了！

如何驗證境外基金投資管道是合法安全的？

如何驗證自己的境外基金投資管道合法安全的?

近年來由於台灣股市以及銀行管道所能提供的投資商品較不具吸引力，因此境外基金(Offshore Fund)因為所提供的基金或相關性金融商品非常的吸引投資者的眼光，比方說中國基金以及避險基金及另類基金因為表現相當的優異，因此主動向顧問公司或是其他的理財人員詢問的投資者相當的多，市場的需求也相當的大。但是礙於法令限制的關係，如果有客戶到銀行櫃檯詢問中國基金，所得到的答案一定是「沒有」或者是「非常危險、請客戶不要投資」這樣的答案。

事實上我們都知道投資是沒有國界之分的，常常在旅行到萬里之外時遇到華僑，心中不免感動於為了求生存，有許多人寧可離開家鄉遠赴萬里去尋找生存的機會；在全球化時代的來臨，資金的移轉往往只是在彈指之間，對於厭倦了股市起伏漲跌不定以及面對將來退休壓力的一代，想要尋求好的投資報酬率的商品是自然的需求。

積極一點的投資者，其實早就悄悄的跟獨立理財顧問公司的顧問，詢問如何投資在不管市場漲跌都要求絕對回報的避險基金，或是看好中國、越南、俄羅斯等經濟崛起國家的投資機會。

台灣由於政治上的特殊狀況以及法令上未來得及趕上現實的變化，因此比方說中國基金是不被允許公開銷售的，如果基金中持有在香港上市的H股超過35%的比例時，在台灣會面臨勒令下架的命運，例如「霸菱香港中國基金」以及「德盛小龍基金」都是這樣被勒令禁止再銷售的，這是政治上的因素。對於基金經理人來說，追求績效別無選擇的一定會把資金往看好的市場帶走，能否繼續在台灣的銀行櫃檯賣，不是基金經理人的首要考量，因為績效表現對基金公司來說才是最重要的。

對於初次接觸境外基金的投資者來說，可以說是既期待又怕受傷害，我可以瞭解第一次投資境外商品的朋友心裡面第一個念頭一定是:「這是不是騙人的?」經過顧問解釋安全性以及提出一堆證據證實之後，再一想:「如果你沒有做了，我怎麼辦?」因為海外投資通常都是由電匯轉帳交易，匯款的帳號和銀行名稱、收款人都是英文，看了就很害怕。有的客戶甚至要求看顧問的身份證，有的要求公司註冊的執照，有的要求見公司的老闆，也仔細的上網看過該商品的網站，其實這些要求都是錯的，因為即使這些都抬出來給看，也不一定能證明什麼，因為投資的陷阱老實說，台灣的詐騙集團挺精彩的。

在這裡提供幾個方式給投資人參考，如果按照我所說的一步步去確認，你還會被騙，那這個世界再也沒有可信靠的了。

1.保管銀行(Custodian Bank):基金公司要是發生問題，保管銀行要負起法律的責任，通常HSBC、Standard Chartered Bank、Fortis Bank、這幾家保管銀行在信託市場佔有率很高，當然也有很多其他的銀行也承接基金信託的業務，但這要看清楚，過去有很大額的客戶，還要求與保管銀行的人通e-mail或通電話做徵信的也有過。

2.核數師(Auditor):基金主要的核數師都是找這幾家國際性的四大會計師事務所，例如KPMG(安侯建業)、Ernest Young(致遠)、Price Water House Coopers (資誠)、Deloitte Touche Tohmatsu(德勤)。其中以KPMG和Ernest Young市佔率最高。

3.基金在彭博或是ISIN等專業機構認證網站的代號:這個好重要，如果一支基金連在這些機構都沒有申請認證，那就很奇怪了，避險基金有避險基金專業的認證公司，但是至少都會有ISIN Code或是Bloomberg的代號。如果你是超級龜毛的投資者，可以要求顧問提供彭博資訊社上的畫面列印下來參考驗證，或是公開的網站上去查詢，例如標準普爾的網站(http://www.funds-sp.com)或是晨星機構(http://hk.morningstar.com)的網站。

以上查詢認證分為兩部分的意義，第一是針對基金，第二是針對公司。